Предприятия из списка пострадавших получат льготные кредиты на восстановление бизнеса.
Предприятия из перечня наиболее пострадавших от ситуации с COVID-19 смогут получить льготные кредиты на возобновление бизнеса под 2% годовых. Правила предоставления спасительных займов прописаны в постановлении правительства, выпущенном в середине мая (от 16.05.2020 №696). По новым правилам предприятию-заемщику из проблемной отрасли могут даже простить половину займа и начисленных по нему процентов. Но есть условие: до 1 апреля 2021 года предприятие сохраняет в штате 80-90% работников. Если предпринимателю удастся сберечь более 90% коллектива, возвращать кредит и уплачивать проценты ему не придется вовсе.
Кому светит кредит
Правом на кредит под 2% смогут воспользоваться организации или ИП с наемными работниками в следующих случаях:
- если компания работает в одной из наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей экономики;
- если организация ведет деятельность в отрасли экономики, требующей поддержки возобновления деятельности (приложение №2 постановления №696). В список вошли производство одежды, мебели, электроники, издательская деятельность и другие виды деятельности;
- организация является социально ориентированной НКО, получающей поддержку с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением коронавируса;
- в отношении организации в момент обращения за кредитом не введена процедура банкротства, деятельность фирмы не приостановлена, а ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Работает потенциальный заемщик в пострадавшей отрасли или нет, можно определить по его категории. Для малых и микропредприятий эта принадлежность определяется по основному и дополнительным видам деятельности исходя из данных реестра субъектов МСП на 1 марта 2020 года. Для остальных предприятий – по основному виду деятельности исходя из данных ЕГРЮЛ и ЕГРИП на 1 марта 2020 года.
На что потратить льготный заем
Согласно новым правилам потратить кредитные средства заемщик сможет на покрытие документально подтвержденных расходов, связанных с предпринимательской деятельностью:
- на заработную плату работникам (не более той суммы, которая прописана в трудовом договоре);
- на уплату процентов и основного долга по кредитам, полученным на рефинансирование предоставленных ранее кредитов в рамках постановления правительства от 30.12.2018 №1764;
- на уплату процентов и основного долга по кредитам, предоставленным предприятию на неотложные нужды и сохранение занятости в рамках постановления кабмина от 02.04.2020 №422.
Полученные заемные средства запрещено расходовать на выплату дивидендов, благотворительность и выкуп акций своей компании.
За кредитом владелец предприятия отправится в банк, в любой, который участвует в данной госпрограмме. Договор с банком можно заключить в период с 1 июня до 1 ноября 2020 года. Чем раньше будет оформлен договор, тем большую сумму получит предприниматель. Но срок окончания действия договора будет один для всех заемщиков - 30 июня 2021 года.
Время списания, время погашения
Кредитный договор делится на три периода.
Первый период – базовый. Он отсчитывается от даты подписания договора между банком и заемщиком и длится до 1 декабря 2020 года. В базовый период ставка по кредиту не может превышать 2%. В течение этого базового периода предприятие ничего не платит банку. Но проценты «капают», и в конце базового периода они будут приплюсованы к основному долгу. Затем кредитор проанализирует количество работников на предприятии на конец каждого месяца базового периода и сравнит полученные данные с количеством работников на 1 июня 2020 года. Если в какой-то из отчетных месяцев численность персонала окажется меньше 80% от июньского показателя, предприниматель пропустит второй период и сразу начнет выплачивать кредит.
Если на момент 25 ноября 2020 года в отношении заемщика будет введена процедура банкротства, либо организация приостановит деятельность (индивидуальный предприниматель лишится статуса), заемщик также пропускает следующий льготный период и приступает к выплате долга. О том, что заемщик должен досрочно перейти на третий этап кредитного договора, банк уведомит до 30 ноября 2020 года.
Во втором периоде для заемщика сохраняется льготная ставка на уровне 2%. При этом организация по-прежнему не платит по кредиту, а проценты продолжают накапливаться, утяжеляя основной долг. Второй период (период наблюдения) продлится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года. И в первом, и во втором периоде банк не вправе взыскивать с заемщика дополнительные комиссии и сборы.
По окончании наблюдательного периода кредитор проверяет выполнение заемщиком обязательных условий:
- количество работников на конец каждого месяца периода наблюдения должна составлять не мене 80% от исходного количества, определенного на момент 1 июня 2020 года;
- средний заработок работника во второй период не должен быть меньше МРОТ;
- на момент окончания второго периода не должна быть введена процедура банкротства, организация не должна приостанавливать деятельность, а ИП – не утратить свой статус.
Информацию о количестве персонала в организации и ИП, среднем заработке сотрудников и прочих надбавках и компенсационных выплатах банк получает от налоговой службы.
Если выяснится, что все условия заемщиком соблюдены, банк спишет долг по кредиту, в том числе и накопленные проценты. А вот какая именно сумма будет списана банком, будет зависеть от того, сколько сотрудников осталось в штате организации (или ИП) к 1 апреля 2021 года. Если в компании осталось работать 80-90% работников, банк спишет половину задолженности. А если фирме удалось сохранить в этот период свыше 90% коллектива, кредитор спишет всю сумму долга.
Если хотя бы одно из обязательных условий нарушается заемщиком, ему придется выплачивать долг целиком, включая накопленные проценты.
Заключительный период по договору – период платежей. Это три месяца, в течение которых заемщик рассчитывается по обязательствам. Причем в эти три месяца банк начисляет проценты уже не по льготной, а по стандартной ставке.
Гасить долг вместе с процентами, накопленными в первые два периода, заемщику придется каждый месяц равными долями по графику:
- 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года — если организация или ИП после первого периода нарушили хотя бы одно из условий и сразу перешли к погашению кредита;
- 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года — если организация или ИП проходят первые два периода, но долг не был списан.
Сколько банк даст взаймы
Согласно комментируемому постановлению максимальный размер кредита зависит от даты подписания кредитного договора на возобновление бизнеса. Чем ближе дата подписания к «точке отсчета», то есть к 1 июня 2020, тем больше величина займа. Кредитные средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячно в размере, не превышающем произведение двукратного расчетного размера оплаты труда и численности работников заемщика.